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互联网信用卡taoxian火爆 费率高达15%

添加时间:2018-03-17 23:35
  近日,以蚂蚁花呗、京东白条为代表的互联网信贷套现的黑色产业链,再次引起了广泛关注。如同在银行信用卡领域,方兴未艾的网络消费信贷亦出现了套现产业链。《中国联合商报》的记者发现,近期网上出现大量广告,为有“京东白条”、“阿里花呗”信贷额度的个人进行套现操作,收费在 3%至 15%不等。
  
  与信用卡taoxian相比,网络信贷套现省去线下刷卡环节,全程在网上操作,几分钟内即可完成。但也因为网络的匿名性,受欺诈风险更大。
  
  1、套现手续费高达 15%.
  
  从 2014 年开始,在 P2P 网贷的高收益吸引下,赚钱心切而又苦于手头流动资金不宽裕的用户开始走上信用卡taoxian投资的道路。同时不少 P2P 平台为了获客数增加,也默许信用卡taoxian投资的行为存在。P2P 平台成为信用卡用户“借鸡生蛋”的不二之选。随着央行“一口禁令”叫停第三方支付平台的信用卡充值业务后,信用卡taoxian P2P 正式被叫停。
  
  除了有信用卡taoxian投资 P2P 外,利用“京东白条”、“阿里花呗”信贷额度进行套现的行为也不少见。据《中国联合商报》的记者了解,此类套现手续费在 3%至 15%.花呗的手续费大多在5%-8%之间,3-5 分钟可以完成一次套现。一般的套现流程买家为先在淘宝拍好商品利用花呗付款,卖家将一部分钱款转账到买家支付宝账户,买家确认收货,卖家将除去手续费后的剩余资金转买家支付宝账户。京东白条的套现收费较花呗高,到账时间也更长。
  
  但高达 15%的手续费到底算不算“暴利”呢?一名中介表示,花呗套现费率确实高于信用卡taoxian(单次费率多为 1.5%至 3%),但要考虑市场的不同,“信用卡市场大,一台套现 POS 机每个月能刷数千万流水。花呗套现每家中介能刷过百万就不错了,而且网店还要面临被封号的危险,费率自然更高,每个月净赚也就两三万。我们优势就是操作简单、到账快速。”
  
  根据相关法规,信用卡taoxian是违法的,严重的可构成信用卡诈骗罪。尽管对花呗、白条等的套现行为目前没有纳入相关法规,但蚂蚁金服提醒用户,一旦被查实利用花呗套现,普通买家会“抹黑”个人征信记录,轻则损失信用得分,重则或影响未来买房、买车;套现商户也将面临多重处罚,轻则被限制使用花呗,重则冻结资金和账号等。
  
  业内人士提醒,用户假如贪利非法套现,一旦遭遇诈骗,追回损失并不容易。
  
  2、罪恶滋生的温床。
  
  为什么会出现利用蚂蚁花呗、京东白条等进行套现的一系列的黑色链条,最主要的还是人们看到了其背后隐藏的利益。
  
  以套现为目的人的特点就是无利不起早,对他们来说,套现本身存在的高利润让其趋之若鹜。
  
  简单来看,套现主要有两种。一种是“空手套白狼”,利用支付宝、大众点评、美团、百度糯米的外卖、团购或者各种立减活动进行套现。
  
  比如在打开某团购、外卖应用,只要下单某一外卖食品,数量十份等,选择用蚂蚁花呗、京东白条等支付,20 分钟后确认收货,给五星好评。但其实,点的外卖根本不会送到。在确认收获并好评之后,以外卖商家为伪装的套现团伙就会在扣除手续费后将钱转给买家。这样一来,买家就能够成功将蚂蚁花呗等互联网金融产品里的额度套现。
  
  另外一种则是看上了互联网金融产品利息差,目前通过蚂蚁借呗、京东白条等进行贷款利率较低,日利率仅在万分之五左右,还经常搞活动,能够低至万分之三!相比民间借贷惯用的 1 分利率、1 分 5 利率乃至更高的利率,简直就是白给!因此很多套现团伙就看上了这些利息差,频频组织海量“蚂蚁大军”,将互联网金融产品中额度全部提现出来,并高利率带给急需的人,吃的就是利息差。
  
  不管是空手套白狼还是利息差,套现团伙都将里面的门道弄得非常清楚,甚至还根据互联网金融产品规则的升级而不断变换着花样。
  
  套现团伙利用网络套现的原因主要有两点。第一,信用卡免息时间长。一般信用卡的最长免息期是 56 天,持卡人在免息期内套现相当于获得了一笔现金无息贷款,而且没有银行的异地取款、跨行取款等取现费用,相当具有诱惑力。部分人还会根据自己的实际情况持有 2-3 张信用卡,通过错开相互之间还款日和账单日,拥有不少流动资金。不少用户就利用信用卡免息期的流动资金进行合法套现理财。
  
  随着信用卡taoxian行为被有关部门进行严厉打击并列为违法行为要追究法律责任后,线下套现行为有所收敛。而 P2P 网贷的兴盛恰巧给信用卡taoxian理财提供了新生土壤。
  
  第二,网络套现便捷。不少线卞信用卡taoxian都是通过熟人刷 POS 机套现,而网络套现免去了这一“烦恼”,省去了线下的繁琐环节,全程在网络上操作就可完成,也省去了一个人情。同时网络具备匿名性,部分信用卡taoxian不便于被追踪到。
  
  业内金融人士坦言,之所以互联网的套现行为如此猖狂,关键在于两点:一是在互联网产品上套现有着较高的利益,空手套白狼和利息差的诱惑让他们一直蠢蠢欲动并付之于行动;二是目前在监管领域上还存在有一定的漏洞,还是以事后查处为主,威慑力较小。