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网联平台开启第三方支付行业新征程

添加时间:2018-03-17 23:35
  业内人士表示,网联作为我国重要的金融基础设施,首次运用分布式架构开发建设,在我国支付行业发展史乃至金融基础设施建设发展史上,都具有跨时代的重要意义。
  
  一直以来,非银行支付机构网络支付清算平台(以下简称“网联”)的筹备运行工作备受关注。
  
  在中国支付清算协会日前主办的“新支付、新技术、新金融”研讨会上,网联首度公开亮相。
  
  据网联清算平台筹备组技术负责人强群力介绍,网联的技术路线选择了服务化、平台化、分布式、云计算的架构。在网联平台建设初期,已经确定了 6 个大的目标,即高性能、高安全、高一致、高可用、高扩展、高可控,具有支持 12 万笔/秒的平稳运行能力,峰值时处理能力可达到 18 万笔/秒。
  
  中国支付清算协会副秘书长亢林表示,网联作为我国重要的金融基础设施,首次运用分布式架构开发建设,在我国支付行业发展史乃至金融基础设施建设发展史上,都具有跨时代的重要意义。
  
  近年来,我国第三方支付行业发展迅猛。2016 年,第三方支付机构累计发生网络支付业务1639.02 亿笔,金额 99.27 万亿元,同比分别增长 99.53%和 100.65%.高速增长的背后也存在着一定程度的创新无序,例如,期间存在支付机构资金挪用风险和违规跨行清算行为。今年 1 月份,人民银行印发通知,要求建立非银行支付机构客户备付金集中存管制度。而网联清算平台一端连接各支付机构,另一端连接备付金存管银行,可为支付机构提供大量、快速资金划拨的通道和平台,这也是行业发展的必然。
  
  今年 3 月 31 日,中国支付清算协会宣布,网联启动试运行,首批接入部分银行和支付机构。
  
  试运行期间,将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。试运行结束后,将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。
  
  “网联可提供统一、开放、公平的服务,实现规范化、透明化、集中化的资金流量监控,节约连接成本,支持业务创新,促进公平竞争,保障资金安全,规范市场发展。”强群力说。
  
  强群力表示,基于高性能、高安全、高一致、高可用、高扩展、高可控 6 个目标,网联在各个方面都做了架构设计,采用多地多中心的小型集群体系,在北京、上海、深圳分别布局了两个中心。每单个数据中心设计的处理能力是 3 万笔/秒,6 个数据中心峰值处理能力可达到 18 万笔/秒。平稳运行可有效覆盖市场实时交易峰值,即使在某一个城市出现问题,其他两个城市也能支持业务运营。根据业务的发展,未来或将考虑增加第四个城市布局数据中心。
  
  所谓“高可控”即平台和核心模块的完全自主可控。强群力介绍称,网联整体架构的自主设计、核心应用的自主研发,均遵循“共建、共赢、共享”原则。在与支付机构大量架构师和软件人员一起开发的同时,网联也在不断建立自己的人才队伍,完全平稳过渡后已经掌握了平台的核心算法和关键技术,现在已经具备定制化和二次开发能力,可以自主构建金融风险数据监控体系,全面支持国产密码算法,并优先考虑使用国产设备。
  
  “对于整个技术路线,网联选择了服务化、平台化、分布式、云计算的架构。”具体来看,强群力介绍称,在平台内部,所有系统之间通过一个服务接口的方式互相交流;所有的服务和平台都完全是分布式的应用、分布式的启动;在顶层采用了云计算,实现资源的虚拟化。
  
  关于支付机构和银行的接入,强群力表示,在业务对接上可一点接入,银行以总行为单位、支付机构以企业为单位统一接入网联平台,不支持分支机构、分行或分公司的接入。而在技术实现上,由于网联是多点多中心,所以希望接入机构可以多专线对接网联的多支付中心。接入之后开始通过网联进行交易的转接,支付机构可以根据平台的规则选择任意数据中心发布请求,平台根据银行接入数据中心的情况就近转发。
  
  对于网联作为重要金融基础设施首次运用分布式架构开发建设,强群力表示:“分布式的架构确实非常好,但是对整个系统的运营维护提出了非常高的要求,因为以前是集中式的一个大系统、一个数据库。但是分成多个点之后,使得对运营维护的要求提升。”强群力强调,“在整个平台建设过程中,只有在完善的标准规范体系指导下,我们才能完成建设,保证有关各方的权利,促进行业的健康运行。”