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第三方支付平台业务类型和盈利模式

添加时间:2018-07-26 11:46

  一、第三方支付平台业务类型

  央行为了加强对非金融机构从事支付业务的监管,于2010年6月正式对外公布了《非金融机构支付服务管理办法》。据央行指示,非金融机构提供支付服务需要按规定取得《支付业务许可证》方可成为支付机构,第三方支付牌照应运而生。《支付业务许可证》的发放,将赋予支付企业合法地位,使第三方支付业务可以延伸到政策监管更严格、专业性要求更高的金融领域,如基金、保险等理财服务市场。

  下面为大家揭秘第三方支付平台的业务范围:

  (一)银行卡收单

  银行卡收单是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。持有银行卡收单牌照的公司经营的是销售点终端收单业务,在收单业务中有3大参与方,分别是:发卡行、收单机构、银行卡组织。收单业务的商业模式是:当持卡人通过POS机进行一笔交易,收单业务的参与方会收取一定的手续费。手续费的标准由央行来制定,根据行业不同手续费收取也有所变化,变化区间在0.38%-1.25%之间,这些手续费就是收单服务的参与方在收单业务上的收入。(代表银联)

  (二)网络支付

  网络支付牌照经营范围的定义是通过互联网在收付款人之间转移资金。其经营范围包括货币汇兑、互联网支付(代表非常钱包)、移动电话支付(代表支付宝)、固定电话支付、数字电视支付(代表拉卡拉)等。通过在线支付,网络支付的服务商同样可以收取交易佣金,佣金率水平与收单业务相当。

  (三)预付卡的发行与受理

  预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值,包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。(代表支付宝)

  预付卡支付除了可以收到与网上支付和收单业务同样的支付手续费以外,最大的不同就是预付卡可以实现资金沉淀。显而易见的好处是预付卡发行商可以赚到沉淀资金的利息。除此之外,预付卡还有一个比较隐秘的收入来源,那就是死卡率。死卡就是在预付卡规定的有效消费期里面还未被使用的剩余金额,这些金额会变成预付卡公司的收入。如果加上死卡的收入,预付卡的利润率也是相当高滴。

  第三方支付牌照的发放让电子支付企业收到了来自监管机构的权威认可,同时规范了行业发展的准入门槛,也为代理商及合作商户的选择提供了更加便利、规范、安全、可靠的数据支持。

  二、第三方支付平台盈利模式

  结合第三方支付平台不同的业务类型,其盈利模式也有不同,具体可以归纳为:

  (一)资金沉淀

  买家通过支付平台付款,往往卖家发货或者是买家确认收货后支付平台才把货款转入商户账户,这中间的时间差让闲散的资金沉淀,同时商户的资金在第三方平台上也会产生沉淀,利用沉淀资金进行投资理财,产生收益。

  (二)服务收益

  第三方支付平台靠收取技术服务费、接入费、交易佣金获利。

  (三)理财产品收益

  余额宝、非常宝、单位宝、理财宝等,第三方支付平台通过赚取收益差盈利。

  (四)信息收益

  用户通过第三方支付平台完成支付,一手信息掌握在第三方支付平台手中。企业、商户可以从这些数据中挖掘、分析消费者行为,实现精准营销。